近年來，為保護保險消費者合法權益，防范打擊保險欺詐犯罪行為，在河北銀保監(jiān)局指導下，河北保險業(yè)持續(xù)深入開展反保險欺詐工作，主要在建立跨省高風險數(shù)據(jù)共享機制，組織開展大數(shù)據(jù)串并，搭建行業(yè)與公安機關的溝通橋梁，配合開展“安寧”專項行動，暢通案件落地渠道等方面做了大量探索。
為增強社會公眾反保險欺詐的意識和能力，樹立保險行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象，河北省保險行業(yè)協(xié)會面向各財產(chǎn)險公司征集2020年財產(chǎn)保險反欺詐典型案例。結合案件情節(jié)、社會影響、涉案金額等因素，最終選出十起較為典型的案例。
案例一神秘電話 揭開跨省保險詐騙大案
（人保財險河北省分公司提供）
案情簡介：2020年4月，保險公司接到舉報稱，某物流公司的自卸貨車在黃驊、塘沽等地發(fā)生的多起保險事故，存在故意造成財產(chǎn)損失的嫌疑。經(jīng)調查，發(fā)現(xiàn)該物流公司以大型老舊自卸車為道具，通過篡改車牌號、異地跨省投?！疤胤N工程機械設備險”等非車險險種，故意制造追尾、側翻、剮蹭事故，涉嫌通過重復索賠、虛高評估等形式騙取保險金。目前，公安機關已對該案重點人員實施抓捕,經(jīng)審訊，主犯唐某承認該系列事故存在故意行為，案件正在進一步審理中。
警示意義：犯罪嫌疑人唐某誤認為自己的騙保行為是行業(yè)中的“慣例”，法律意識淡薄，膽大妄為，以僥幸之心換得牢獄之災。該案例在2020年全省經(jīng)偵部門練兵比武中，被評選為保險反欺詐領域第一名。
案例二保險不是“唐僧肉” 人傷黃牛的終極下場
（人保財險河北省分公司提供）
案情簡介：2020年7月，保險公司接到舉報稱，冀B牌照比亞迪轎車在唐山某地發(fā)生的保險事故中，三者王某提供的鑒定報告是偽造的。
經(jīng)公安機關偵查發(fā)現(xiàn)，王某等人涉嫌故意偽造《XX市法醫(yī)鑒定中心司法鑒定意見書》，同時在當?shù)亟陙戆l(fā)生的多起交通肇事案件中，篩選出與王某案同類的9份司法鑒定均為“人傷黃牛”張某偽造，騙取保險金60余萬元。目前，相關犯罪嫌疑人已被公安機關抓捕，并供述了制作虛假鑒定材料，騙取保險理賠金的過程，等待他們的將是法律的嚴懲。
警示意義：近些年，一些心懷叵測的人把保險當成“唐僧肉”，垂涎三尺，為了利益充當起“黃牛”角色，鼓動當事人制造假材料、夸大傷情以向保險公司“獅子大開口”，從中謀取不法利益。假的焉能成真？若發(fā)生涉及人傷的交通事故，勿聽信“黃?！被ㄑ郧烧Z，以免承擔法律責任。
案例三慧眼識騙局 精準鎖定騙保汽修廠
（人保財險河北省分公司提供）
案情簡介：2020年11月，保險公司在賠案處理中發(fā)現(xiàn)，牛某的冀A牌照寶馬轎車在石家莊某地發(fā)生的保險事故存在諸多疑點：車輛碰撞痕跡不合常理,事發(fā)地點偏僻,無監(jiān)控設備可查證，且事故車輛為二手車,保險公司擬按車輛全部損失進行賠付,但牛某卻執(zhí)意在某汽修廠維修。鑒于上述疑點，保險公司立即向公安機關報案。警方偵查發(fā)現(xiàn),該事故前,牛某曾多次發(fā)生事故,每次都在同一家汽修廠維修，于是將目標鎖定該汽修廠。通過大量數(shù)據(jù)比對，又關聯(lián)出多家與該案有關的汽修廠,并逐步掌握相關汽修廠人員故意制造事故騙取高額保險金的犯罪事實。目前，主要涉案人員已被公安機關抓捕,一個涉及多家汽修廠，涉案金額達70余萬元的保險詐騙團伙被摧毀。
警示意義：該團伙與汽修廠不法人員勾結，通過偽造事故、擴大損失等手段頻繁作案，詐騙保險金，心存僥幸，最終被繩之以法。
案例四數(shù)據(jù)面前難作假 平臺支持顯成效
（太平洋產(chǎn)險河北分公司提供）
案情簡介：保險公司在進行數(shù)據(jù)篩查時發(fā)現(xiàn)，香河縣某汽修廠的個別案件存在制造虛假事故嫌疑。深挖發(fā)現(xiàn)涉及河北、北京、天津跨區(qū)域發(fā)生的多起保險事故，均與此汽修廠有關。隨后保險公司聯(lián)合公安機關深入調查發(fā)現(xiàn)重大線索：該汽修廠人員利用維修車輛與員工及親屬關系拼湊小額人傷事故，向保險公司報假案，騙取保險理賠金。經(jīng)過保險公司與公安機關不懈努力，最終該汽修廠負責人承認制造虛假事故的事實，并退還不當獲利賠款35.5萬元。
警示意義：本案屬于典型的跨區(qū)域團伙騙賠案件，汽修廠私自利用客戶車輛拼湊事故報假案。最終借助執(zhí)法力量，成功追回賠款，有力地震懾了當?shù)匾云迯S為主的欺詐分子。提醒廣大車主，發(fā)生事故后，一定要選擇正規(guī)的汽修廠維修，并時刻關注自己車輛狀態(tài),避免被不法人員利用。
案例五 順藤摸瓜 亮劍騙局
（國壽財險河北省分公司提供）
案情簡介：2020年1月，保險公司在對歷史案件進行稽核中發(fā)現(xiàn)，王某的冀A牌照車輛在一年內多次發(fā)生保險事故，其中兩次均通過單方委托公估公司評估，然后以訴訟的方式獲得賠償。保險公司通過行業(yè)聯(lián)合排查，發(fā)現(xiàn)標的車存在重復索賠行為，于是移交當?shù)貦z察機關。王某在鐵證下退回全部賠款。保險公司順藤摸瓜，經(jīng)過多方調查取證，掌握關鍵證據(jù)，最終王某主動承認故意制造虛假騙賠案件的事實，自愿放棄法院判決賠款，兩案共計挽回損失30.45萬元。
警示意義：堅決維護消費者的合法權益，重拳打擊保險欺詐行為，任何試圖非法獲取保險金的行為都必將受到法律的嚴懲。
案例六 舊案重查 成功追回法院已判決案件全部賠款
（中銀保險河北分公司提供）
案情簡介：保險公司在行業(yè)數(shù)據(jù)篩查串并中發(fā)現(xiàn)，2015年2月20日，張某駕駛冀B牌照奔馳越野車與李某駕駛的廂式貨車、劉某駕駛的寶馬越野車于唐山市發(fā)生三車追尾事故，兩車受損嚴重且均為高檔二手車。事故發(fā)生后，兩車司機拒不配合保險公司處理，而是自行委托公估公司進行評估，評估結果高出實際損失數(shù)倍，并直接起訴至法院。經(jīng)法院判決，保險公司賠付35萬余元。后期排查發(fā)現(xiàn)，張某在其他保險公司也有類似的重大事故，經(jīng)分析，存在故意制造事故的嫌疑，于是立即啟動調查程序。經(jīng)過公安機關的深入調查取證，最終于2020年11月成功追回全部賠款。
警示意義：任何虛假案件都經(jīng)不起推敲，只要欺詐必定留痕，行業(yè)數(shù)據(jù)串并，讓欺詐行為無處遁形。
案例七制造落水事故騙保豈能得逞
（平安產(chǎn)險河北分公司提供）
案情簡介：2020年6月28日，徐某駕駛冀A牌照奔馳轎車在石家莊市新華區(qū)發(fā)生單方水淹事故，車輛為高檔二手車。徐某拒絕拆解定損，要求保險公司按全部損失賠付，且多次投訴至相關部門無果，便將車輛拖至公司樓下，試圖輿論施壓。
經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)，該車曾多次出險，賠付金額累計達110萬元，存在故意騙保風險。保險公司向公安機關報案，經(jīng)公安機關立案偵查，在大量證據(jù)面前徐某承認故意騙保事實，最終將面臨法律的制裁。
警示意義：保險公司堅守職責，對欺詐行為堅決說“不”。廣大社會公眾應嚴格遵守國家法律法規(guī)，自覺抵制保險欺詐行為，積極舉報保險欺詐線索，共同打擊保險欺詐犯罪，維護社會安定和諧。
案例八 故意毀車來騙保 偷雞不成蝕把米
（中華財險河北分公司提供）
案情簡介：2020年6月2日凌晨5時許，許某駕駛冀E牌照后翻斗式自卸車在邢臺某縣轉彎時墜入山崖，造成車輛受損，無人員傷亡。
通過詢問，許某自述車輛墜崖時跳車逃生，經(jīng)查看其并無明顯傷痕。同時，事故發(fā)生在凌晨時段，延遲3小時報案，案件真實性存疑。保險公司結合現(xiàn)場痕跡、當事人筆錄、車輛出險前一段時間狀態(tài)、市場調查情況，懷疑此案涉嫌故意制造。于是保險公司向當?shù)毓矙C關報案，經(jīng)公安機關調查傳訊，許某承認故意制造墜崖事故，并簽署放棄索賠手續(xù)，保險公司減損20余萬元。
警示意義：所謂“紙包不住火”，只要是虛假案件就一定有跡可循。提醒不法分子，切不要為了一時的利益鋌而走險，不論怎樣煞費心機，面臨的終將是一張疏而不漏的恢恢法網(wǎng)！
案例九 異地通賠報假案 警保聯(lián)動促減損
（太平洋產(chǎn)險河北分公司提供）
案情簡介：2020年10月25日 10時許保險公司接到報案，王某駕駛在天津承保的東方紅-200P拖拉機，在秦皇島某廠區(qū)內倒車將后方工人撞傷，傷者邱某左右腳后跟粉碎性骨折，標的車司機延遲兩個小時報案。保險公司第一時間調查核實，發(fā)現(xiàn)傷者傷情與事故現(xiàn)場情況不符。辦案民警做筆錄時發(fā)現(xiàn)，當事司機與傷者所述漏洞百出，對同一問題所答均不一致。掌握證據(jù)后，保險公司明確告知當事人保險詐騙的嚴重性與所需承擔的法律后果，最終當事人承認編造未曾發(fā)生的保險事故，并自愿放棄賠款14萬余元。
警示意義：本案屬于典型的虛構人傷騙賠案例，當事人法律意識淡薄，保險公司配合公安機關打擊不法行為，充分利用法律對騙保人員形成震懾效果。
案例十 故意碰撞存疑點 警保協(xié)作破騙局
（太平財險河北分公司提供）
案情簡介：2020年1月4日，田某駕駛魯E牌照奔馳轎車在秦皇島205國道撞路邊花池。車輛為異地投保的高端二手車，涉及金額40余萬元。出險后，田某回外省老家，不配合保險公司處理案件，有故意躲避調查嫌疑。經(jīng)交警摸排，發(fā)現(xiàn)事故當日車輛行駛軌跡混亂，疑似尋找地點故意制造事故。警方三次蹲守終于發(fā)現(xiàn)田某行蹤，經(jīng)傳訊，最終田某承認故意碰撞并放棄索賠。
警示意義：“若要人不知，除非己莫為”，警保協(xié)作，讓不法分子無處藏身。
【結語】保險欺詐案例的發(fā)布，旨在幫助社會公眾認清保險欺詐的本質，共同提高反保險欺詐意識和能力，同時警示大家，不能存在“鋌而走險”的僥幸心理，更不能有騙保行為，騙保必將受到法律的嚴懲。切記“手莫伸，伸手必被捉；假莫作，作假必敗露”。
法律鏈接：《中華人民共和國刑法》第一百九十八條， 【保險詐騙罪】有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；
（二）投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的；
（三）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的；
（四）投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；
（五）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。
有前款第四項、第五項所列行為，同時構成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。
單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。
保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。（劉莎）
